Boliglån med 4 pct. rente

På borsen.dk kan man læse følgende arkikel fra den 25. maj 2010 om hvordan
Nykredit og Realkredit Danmark kan ikke blive enige om, hvorvidt det er en god idé for boligejere med et 30-årigt lån til 6 pct. at lægge om til et tilsvarende i 4 pct.-klassen. Anbefalingen fra boligøkonom varierer fra familie til familie.

I den seneste tid er de danske obligationskurser steget uhørt meget med rekordlave renter til følge.

Det har igen gjort det muligt at tegne fastforrentede boliglån med en løbetid på 30 år til en rente på 4 pct., da kursen har passeret 96,5 – en situation der har fået Nykredit til at anbefale boligejere med 6 pct.-lån at konvertere hertil.

Også selv om der i første omgang er langt flere penge at spare ved at lægge om til det hyperkorte F1-lån.

"Selv om vi ikke forventer større rentestigninger de næste 12 måneder, og rentetilpasningslånene fortsat vil give store ydelsesbesparelser, så vil det fastforrentede 4 pct. obligationslån på længere sigt kunne vise sig at have den laveste periodeomkostning – ydelse og restgældsreduktion set under ét," skriver Nykredit på sin hjemmeside.

RD: Ikke nogen god forretning

Stik modsat er anbefalingen fra Realkredit Danmark, der ikke mener, at konverteringen kan betale sig for f.eks. 6 pct.-lån med restløbetid på 28 år og en gæld på 1 mio. kr.

Her falder den månedlige ydelse 350 kr. efter skat – til gengæld stiger restgælden 70.000 kr.

Så spørgsmålet om det fornuftige i at omlægge lån lige nu, blafrer i vinden. Ifølge den uvildige ekspert i boligfinansiering Poul Gammelgaard, indehaver af boligeokonomen.dk, afhænger svaret af, hvilken situation den enkelte boligejer står i.

"Regner man med at blive boende en rum tid endnu i boligen, og har man en stor gæld på minimum 500.000 kr., så er det værd at overveje en konvertering. Men kun i det tilfælde. Til gengæld får man så muligheden for at beskytte sin friværdi til en historisk billig rente," siger Poul Gammelgaard til borsen.dk.

Først klog bagefter

De forskellige anbefalinger er for ham at se ikke et udtryk for, at Nykredit alene har travlt med at sikre nye konverteringskroner i kassen, men derimod endnu et bevis på, at boligfinansiering ikke er en eksakt videnskab.

"Det er først på afstand, man kan se, hvad der viste sig at være den optimale løsning. Så det bedste råd er at sætte sig ind i risici ved de enkelte modeller på forhånd. Men selv hælder jeg til at anbefale 4 pct.-lånet nu, fordi det giver sikkerhed for ydelsen og en beskyttelse af friværdien," siger boligøkonomen.

Konverterer man et 6 pct.-lån på 1 mio. kr. til et 4 pct.-lån giver det en restgæld på knap 1,1 mio. kr. og en årlig besparelse i bruttoydelsen på knap 8500 kr. Omvendt giver et F1-lån en restgæld på kun 1,02 mio. kr. og en årlig bruttobesparelse i ydelsen på knap 28.000 kr. Det viser beregninger på Nykredits hjemmeside.